当哈普里特·辛格 (Harpreet Singh) 决定将他的地下室改造成出租套房时，装修资金基本上归结为两个选择：使用自己的积蓄或借钱。
作为一名房地产经纪人和前财务顾问，辛格帮助许多客户完成了他们自己的房屋装修项目，以及艰难的财务决策。他说，他关于如何支付房屋翻修费用的建议通常取决于房主是否能看到这笔钱回到他们手中。
他说：“当你的房产给你带来租金收入时，你就有理由使用融资来翻新地下室，因为你有收入进来。”
“当你没有收入，而你决定把钱花在某项特定的装修上，比如特定的地板或特定的游泳池，那么你需要明白这是需要还是想要。”
专家表示，加拿大人越来越多地选择融资方式来资助他们的房屋装修项目，但贷款必须符合他们的情况。
居住在多伦多地区的辛格正在使用房屋净值信贷额度来为他的地下室改造提供资金。作为一种灵活的贷款类型，房屋净值信贷额度允许房主以其房产净值作为抵押进行借贷。
随着他们偿还抵押贷款本金，他们的可用信用额度就会增加。
辛格表示，使用房屋净值信贷额度 (HELOC) 为该项目融资比依靠储蓄更灵活。他说，融资也是这次翻修的一个有吸引力的选择，因为它将提高他的房产估值。
他说，预先支付装修费用就意味着要清算他的股票投资组合才能获得足够的资金。
“我想确保我不会在住房上投入太多资金。我尽量减少现金流，”辛格说。
“这就是为什么我使用信用额度并保留我的储蓄以备不时之需是明智之举。”
加拿大个人贷款机构 Fig Financial 的首席执行官弗朗索瓦·科特 (Francois Cote) 表示，开始装修项目的房主应该为预期成本和“不那么有趣的意外”成本做好准备。
科特说：“提前规划并从预算角度考虑你需要什么可能是最重要的事情之一，因为你总是超出预算。”
“这时，房主可能会开始使用额外的信用，或者他们可能会使用信用卡进行额外的预期支出，这可能会产生……额外的债务。”
他说，像 Fig 这样的贷款机构可以帮助为厨房或浴室升级等改造项目提供预算灵活性，从而提高房产价值。
科特说：“人们可以把这看作是对房屋的投资，如果你有能力承担每月增加的还款额，那么这可能是有意义的。”
但他警告说，每种情况都是独一无二的。为此类项目贷款的风险包括承担债务，房主需要根据自己的收入水平和职业阶段确保自己有能力偿还债务。
他说：“如果出现不稳定，你就会发现自己无法履行付款义务，那你就陷入了困境。”
“如果你现在手头拮据，预算中也没有太多空间，那么现在可能不是投资房产的好时机。”
Humm Canada 是一家通过全数字化申请流程提供融资计划的贷款机构，该公司表示，2024 年其家居装修项目的平均贷款额为每位消费者 8,129 加元。
该公司提供高达 30,000 加元的贷款，帮助客户支付大量家庭装修费用，如翻修、购买电器和大型油漆工作，客户有五年时间偿还贷款。Humm 还与家庭装修零售商合作，后者可以分担贷款利息，帮助减轻客户的财务负担。
尽管对于许多人来说，家居装修项目似乎更像是一种想要而非需要，但“它并不像快时尚或购买水上摩托艇，”Humm 加拿大公司负责人蒂姆·莫尔顿 (Tim Moulton) 说。
他说：“房屋装修是一件长期的事情，会产生回报。”
“当然，生活质量也会随之发生很大变化。”
莫尔顿表示，该公司经常参与后院项目融资，例如露台和露台的扩建，而且越来越多的客户利用其服务来资助太阳能电池板的安装。他称后者是一项有用的投资，因为从长远来看可以节省成本。
对于辛格来说，潜在回报是他与客户考虑项目融资方案时讨论的关键因素。
“他们正在进行的装修会增加房产价值吗？”他说。
“因为如果它不能增加房产的价值，而且当他们想要出售房屋时也无法收回这笔钱，那么它可能就不值得。”
